一文读懂Compound 的清算机制,风险仍在,你的贷款也可能爆仓【首轮1500KEY红包


从今年开始 DeFi(去中心化金融)就引爆了整个币圈,并以惊人的速度向前发展,在今年2月6日,DeFi 协议中所有锁仓价值超过 10 亿美元,成为 DeFi 史上重大的事件。至2020年6月17日,锁仓价值高达 13.3亿美元,而这个还是感谢借贷协议Compound,因为其开始分发治理代币COMP,大量的羊毛党加入了梦想暴富团,准备开启薅羊毛姿势。但参与Compound理财挖矿大部分只是看到了代币500%的涨幅,借入借出简单操作即可实现1000%的利润。在Compound借贷协议上,你不仅可以在上面抵押资产借贷和赚取利息,还能得到暴涨的COMP,看起来是稳赚不赔的买卖。

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但是它的风险在哪里,你了解DeFi清算机制吗?你如果不知道,先读完本文,了解风险后,然后再参与Compound理财挖矿。

一、曾经的爱豆丝(EIDOS),如今的COMP


简单来说,Compound是基于以太坊的抵押借贷协议,用户可以在上面抵押资产借贷和赚取利息。

先对比一下,以前的爱豆丝(EIDOS)这个挖矿项目,不得不说前期真是躺赚,不仅质押挖矿能得到EOS,还可以得到一路上涨的EIDOS,一天几百元,真是随便赚。但好景不长,随着网络费的越来越高,最后发现自己挖的EIDOS都不够交网络费用的,最终在火了几日后,走向了起点。

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现在的COMP跟当年的爱豆丝(EIDOS)有点相似,不仅存币生息,放心的赚到一年几个点的利润 ,最重要的是不论存币还是贷款都会有COMP可以领,真是在香了。

在币圈,如果一个项目被大家都看好,纷纷准备入局时,这个项目的红利期实现上已经过了,爱豆丝是这样的,COMP估计也难逃这个定论。

现在COMP仍在高风险期,这跟当时候的爱豆丝一样,它的价格在后期会有较大可能的回调。如果你现在打算建仓COMP,这是个非常不明智的选择,事实上你除了直接买,可以参与Compound“借贷挖矿”,风险会小。

二、DeFi借贷协议清算规则


DeFi清算中有一个非常重要的角色就是:清算人。清算人能过清算来保障 DeFi 借贷协议正常运转。他们往往在幕后工作,在点像我们在BTC、ETH中的“矿工”,作为清算人也是一个赚钱的好算途径,他们维持了整个 DeFi 市场的偿付能力。

为保证DeFi借贷协议的成功运用,但价格出现异常下跌之时,DeFi金融市场进入了清算潮。例如312的清算金额就高达3000万美元。

按照大多数DeFi抵押借贷产品的规则,当主网资产ETH或EOS大幅下跌时,清算意味着用户此前抵押在DeFi平台上的数字资产会被强制归还给平台;如果有用户无力偿还,平台将出现坏账。

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同样的,在当下火爆的 Compound ,也有一套完备的风险和清算规则,用来保障自己的系统稳定运行。

为了降低风险,Compound 协议强制应用了一条规则,即每个账户必须拥有足够的余额能够偿还借款的额度,叫做抵押率。目前的主要借贷协议都是通过超额抵押的方式借款,通常要求抵押率低于 150% ,比如:用户在 Compound 超额抵押 ETH 借出一笔 DAI 贷款,可是很不凑巧,在贷款期间恰逢 ETH 的价格大幅下跌,使得该借款人的抵押品价值跌破了对 ETH 要求的抵押品比率 133%。

如果没有补足或者出售抵押品,就会触发清算程序,此外,借款人还要缴纳清算罚金,这个时候清算人可以触发 Compound 清算程序,可以以低于市场价格 3% -5% 的折扣获得 ETH 抵押品,由此,借款人偿还了 DeFi 借贷系统的贷款,避免 DeFi 借贷平台出现债务和坏账,维持了系统的偿付能力,同时,清算人也获得了单笔3%-5%的收益,类似于矿工费,清算人获得了收益,平台也行以正常运行。

在Compound 的清算机制中,只要清算人通过监控合约发现借款人的抵押率过低的时候,一旦触发清算程序,清算人就会立马启动清算,过程简单粗暴。

三、今年DeFi借贷协议Compound出现的清算


据相关网上公开资料:

2020年3月8日,DeFi借贷协议Compound清算了价值2,534,760美元的抵押品,这是自去年5月推出其v2贷款协议以来的最高记录。主要是因为以太坊价格暴跌,从250美元以上跌至200美元左右。由于借款人倾向于使用ETH作为抵押品,因此价格下跌导致许多贷款抵押品不足,从而触发了清算。另一贷款协议MakerDAO以及交易所dYdX在同一时期也出现了清算的高峰。

2020年3 月 12 日,币圈引来了极端的行情,同样DeFi也面临了极大的考验,DeFi生态两天清算3000万美元。3 月 12 日与 3 月 13 日分别清算了价值 2300 多万与 600 多万美元的抵押资产。MakerDAO、Compound、dYdX 三个应用产生的清算量最多。

锁仓价值也从11日的 9.4 亿美金 ,下跌为12日的6.1 亿美金。

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2020年6月17日,据 DeBank 平台数据显示,去中心化借贷平台 Compound 24小时的清算金额达 11.13 万美金,而同时期其他借贷平台几乎没有发生任何清算。 一般发生清算的原因是抵押物价格波动导致,但这次ETH并没有出现暴跌的情况,据相关分析:疑似 Compound 平台发生清算的原因为有用户在进行借贷挖矿获得 COMP 的过程中,抵押率并没有控制在正常范围内。 (依据律动 BlockBeats 的消息整理)

有市场就有需求,DeFi爆仓险也来了:

据官方消息,维基链于2020年4月29日上线全球首创的DeFi爆仓险。该保险为维基链推出的WICC币本位保险服务,旨在最大化保障参与抵押借贷的投资者利益,完善公链DeFi生态系统。

四、智能合约风险仍在


实际上,从DeFi 项目的诞生从发展到现在有规模的10亿锁仓,也不过才走过了三年的时间,而在今年表现的最为亮眼。如果说,DeFi 的发展会对传统的金融业带来影响,那也是10年后的事情,或者时间会更长,现在DeFi 仍是处在早期发展的阶段,这就避免不了在发展过程中出现各种问题,黑客攻击就是其中之一。

DeFi 项目的黑客攻击激增表明,DeFi 项目可能仍不够成熟,无法完全取代标准的金融服务。在过去的一年里,有 5% 的 DeFi 价值(价值 5,000 万美元的加密资产)在黑客攻击和其他平台攻击中遭到破坏,部分原因是 DeFi 平台设计中的经济漏洞。

当你参与Compound理财挖矿不要忘了有清算的风险、COMP下行的风险,黑客攻击的风险等,保持清醒的头脑,Compound也伴随着风险。

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编译者/作者:大白高国

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