数字美元白皮书发布,货币冷战也打响了,DCEP以一敌二能获胜吗?未来比特币


01

数字美元白皮书问世

就在昨天,数字美元基金会与埃森哲联手研发的数字美元项目发布了第一份白皮书。效率真是相当之高,数字美元的称号还没宣传多久,白皮书就出来了。而且看得出来两家机构准备比较充分,毕竟央行数字货币、稳定币这个课题已经有不少央行、企业或者研究机构下了不少功夫了。站在前人的基础上,肯定要方便很多。这份白皮书长达30页,详细介绍央行数字货币的潜在应用及其未来推动数字美元发展的工作。

这份白皮书详细介绍了数字美元是什么以及它要推动的某些核心原则。简单的描述一下这份白皮书中数字美元的样子。

根据这份白皮书传递出来的信息,数字美元肯定不会想颠覆美国现有的货币体系,这点和中国央行研发的DCEP是一样的。这个很好理解,这些央行数字货币是央行采取的一种防守行动,加密货币。央行数字货币可能更多的是追踪资金,而不是让大家在自己发行的新式货币中盈利,是守和改进,而不是攻和颠覆。

数字美元项目很大程度致力于监管,希望配合现有监管发挥自己的特殊作用。因此数字美元应该会和传统金融机构以及包括现金和自动清算所技术在内的现有支付机制一起运行。这个原则和DCEP也是类似的。

该白皮书列出了一系列令人印象深刻的数字美元用例,例如,美国和墨西哥之间庞大的汇款通道。该项目还希望将来的试验计划可以将这些用例作为单独的部分进行测试。

白皮书多次数字美元将和现有的美元一样,保持由美联储流向金融机构,然后再到公众的货币模式。

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数字美元将通过现有两层体系结构商业银行与受监管中介机构进行分配。在零售、批发和国际支付中代币化数字美元将提供一种新的支付方式与现有基础设施互补并并驾齐驱的基础设施基础设施,提供可选性,降低风险,增加效率,如果需要的话,更广泛地获得央行资金。数字美元将维持两个层次分销架构:商业银行以及其他可能受监管的中介机构与美联储接触后待分配的数字美元储备对最终用户来说在向客户发放现金时通过自动取款机。

白皮书还要求所有数字美元在现有的KYC或反洗钱要求下运行。这是毋庸置疑的,现在的央行数字货币都在强调KYC和反洗钱,这是作为央行数字货币的基础功能,加强监管很大程度上是开发央行数字货币的动力。和DCEP一样,数字美元也将隐私作为首要考虑因素。雷神把这个叫做监管下的隐私权。

通俗来说,数字美元是由美联储发行和运营的支付宝或比特币

02

货币冷战愈发紧张

数字美元项目旨在推动美元探索下一个重大创新:由美联储系统发行的数字美元,将享有美国政府的全部信仰和信誉,更代表了钞票和储备金以外的第三种央行货币。

现存货币体系的运作方式,本质上是根据特定政治、经济和技术背景临时商定的制度安排。因此,货币必然随着这些背景的改变而改变。可以预见的是,在不久的将来,当前众多经济学家所称的布雷顿森林体系 II,必然发生重大改变。

英国央行行长去年发表讲话时就说,一种新形式的全球数字货币可能是在当今全球货币体系中撼动美元主导地位的答案。这会是哪种数字货币?尚未可知,也许这就是一次弯道超车的机会。这也是为什么大家(大国和机构之间)如此紧张并且兴奋的原因。

很明显,无数的国家和机构现在就已经开始为即将到来的数字货币时代做规划。尤其是中美两国,事实上,我想更进一步地说,我们将看到发生于网络空间的一场新冷战。比如说,Facebook 的Libra对抗中国的公共货币、对抗数字欧元。

货币的未来始于 1971 年;布雷顿森林体系瓦解后,货币成为一种以信用而非任何商品担保的债权。在这一点上,货币变成了比特位。回顾现金和中央银行出现之前的世界,我们可以看到多种货币在社区层面运作,以及使用物物交换。最新的技术将把货币带回其起源:货币是记忆的替代,用于记录在多个重叠社区内的共同债务义务。

美国商品期货交易委员会(CFTC)前主席 Christopher Giancarlo 为了对抗中国的数字人民币项目,专门创立一个非营利组织 数字美元基金会(Digital Dollar Foundation),以推广数字化美元的想法。就是下图这个恶狠狠的哥们。

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他在接受媒体采访时表示,随着中国的数字人民币项目正在顺利进行,如果美国落后于中国,则美国可能会失去其全球经济领导地位。基金会的目标是维护美国的国家利益。现在该是美国开始认真考虑如何设计美元数字版本的时候了,否则就有可能失去将其核心价值带入货币未来的机会。

03

DCEP以一敌二

对于美国,数字货币是地缘政治风险管理的一种做法。

美国想将数字美元变为直升机撒钱的工具。

为什么数字美元刚被提出来,进展如此快,主要是受疫情影响。美国经济衰退已是大概率事件。美联储降息至零后,需要进一步扩充货币政策工具箱。推出数字美元可谓恰逢其时。

一是数字美元使美联储可以向家庭、企业等非金融部门直接开放资产负债表,为下一步更大范围更大强度的刺激提供渠道,比如,买入家庭、企业持有的股票、黄金等资产,或者向他们直接提供信贷,刺激家庭消费和企业投资。

二是数字美元为美联储创造了负利率政策工具,具体做法是对数字美元货币计负息,或者收取数字钱包运营费,实质上也等同于负利率,由此释放货币政策空间。三是数字美元可编程,有助于实现美元的精准投放、实时传导、前瞻指引以及逆周期调控。

美国还有个野心,这个是更加深层,也更加迫切的动机,那就是通过货币技术升级加强美元霸权。毫不夸张的讲,新的冷战已经在政治、经济的各个方面展开了,天天关注疫情和国际局势的人肯定都能感受到,而数字美元和DCEP就是货币冷战的主要交锋力量。

Facebook 推出加密货币 Libra 后,各方极为关注的原因在于,这是新一代的金融基础设施,是支付体系的全新赛道。应该说,当前的美元霸权是基于现有的银行账户体系,Libra 则采用全新的价值交换技术——区块链技术,可相对独立于现有的美元账户体系。

面对 Libra 这样拥有 27 亿海量用户+加密货币技术的金融基础设施创新,美国担心失控,因此对其多次听证,时至今日,仍在讨价还价。本次法案初稿着重强调了数字美元可基于分布式账本 / 区块链技术,这在一定程度上反映了美国对基于区块链的金融基础设施的发展潜力高度关注,美元希望采用新型数字技术来继续保持其在国际支付体系中的霸权和地位。

他们早就开始这么认为了,小扎就是这个想法。摩根大通也认为,央行数字货币DCEP可能对美元的全球霸权构成威胁。据彭博社报道,该银行首席美国经济学家断言,没有哪个国家比美国更能从数字货币的破坏性潜力中遭受损失。

发行全球储备货币以及商品,货物和服务国际贸易的交换媒介具有巨大的优势。区块链破坏了美国在贸易融资上的主导地位。尽管摩根大通怀疑美元将很快成为全球储备货币,但该报告警告称,美元支配地位的“脆弱”外围因素可能会受到侵蚀,包括贸易融资和SWIFT消息传递系统。摩根大通警告说,其他国家可能会使用数字货币来规避SWIFT系统和经济制裁的范围,从而削弱了美国通过控制全球储备货币在全球舞台上行使权力的能力。

不再当韭菜!

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编译者/作者:葛洪雷

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