Matrixport高级副总裁严冬:双币理财带来市场新增量


从2月份成立至今仅8个月,Matrixport理财模式已准备就绪。

背靠吴忌寒以及知名VC,含着“金汤匙”出生的Matrixport注定每一步都受到市场关注。而这一次“双币理财”的推出,更是给市场投放了“深水炸弹”。

众所周知,数字理财市场正悄然崛起但暗礁丛生,市面上繁多的产品及服务让用户眼花缭乱,其中不乏风险较高,收益不稳、效益较低的产品。行业发展初期,如何实现“真实可靠”的盈利一直是用户的呼唤。此次Matrixport瞄准理财市场能掀起怎样的浪花成为横亘在众人心中的疑问。对此,金色财经特别采访到Matrixport高级副总裁严冬,看Matrixport双币理财到底准备如何?

靠谱的理财产品“准备好了”

将传统金融理念带入数字货币市场

凯捷咨询公司Capgemini发布的《世界财富报告》称,全球有29%的高净值人群愿意将资金投入到数字货币中。《世界财富报告》显示,南美和亚洲百万富翁中,投资虚拟货币领域的比例分别为59.7%和51.6%,而欧洲和北美富翁中,涉足这一投资领域的却只有四分之一。而近日彭博发文称,随着比特币价格波动降低,对于渴望快速致富的人群而言其正在变得乏味。但于此同时,比特币的衍生品交易则呈现出爆发式增长态势。

这些信号无一不预示着,普通用户、传统机构乃至old money正逐步接受数字货币,并准备进场,而针对这些人群的理财和资产配置市场具备无限想象。

进场资金蓄势待发但市场挑战不容小觑。“一直以来我都认为数字货币行业的一个痛点是能进行交易的币种、场所、玩法很多,但是能够踏踏实实获得收益的地方不多。实际上大多数散户炒币都是亏钱的,我们希望能够创造一款靠谱的理财产品,给大家带来风险可控的理财收益。” Matrixport高级副总裁严冬指出,“在进入数字货币行业之前,我在香港和纽约从事外汇衍生品的交易工作,我一直在思考,什么样的传统金融理财产品,是经受住了市场的考验,还能经久不衰流行的呢?以往的经验给了我灵感,Matrixport要推出一次投资,两种收益的双币理财。

双币存款是一种在亚洲非常受欢迎的零售理财产品,曾经一度在亚洲的大多数国家的银行都可以买到。自1990年代在日本流行至今近30年。目前双币存款主要在低利率国家和地区流行,因为它能够给客户带来显著的收益率提升。比如目前港币零售存款利率在年化1%附近,而人民币/港币双币理财产品收益率在年化15%。

衍生到数字市场,严冬对金色财经介绍指出:“考虑到BTC持有者大多具有BTC-USD双币本位思维,加之BTC本身是个利率很低的资产(年化3-4%,相对于它的年化50-70%的波动率是非常低的),这使得我们认定BTC-USD双币理财这个产品是有前途的。”

5分钟购入 操作灵活透明

双币本位实现 “最高年化收益率100%”

这份“有前途的产品”体验究竟如何?又将凭借哪些特点留存用户?带着这样的疑问金色财经对产品进行了下载体验。

产品逻辑透明

数字资产理财方式越发多样,初次接触普通人很难有头绪。而作为新用户初次使用Matrixport App端,首先注意到的是,不同页面中被反复提及的用户产品规则和结算逻辑。用户首先通过Matrixport问答互动环节的四道问题,问题主要围绕在产品规则和结算逻辑方面,在充分了解并通过问答环节后,用户在产品详情页,将会看到收益计算公式和结算逻辑,此外,在购买页还会看到即将购买的某款理财产品到期时的收益情景分析。

严冬对此向金色财经解释称:“这样的设计是为了让用户感受到我们的产品逻辑是透明的,Matrixport定位自身的角色是一个工具提供者,即提供双币理财工具,让客户理性的选择适合自己的工具并获得收益”。

双币本位收益率高

用户的核心获益逻辑可以理解为:BTC-USD波动率很高,它的期权价格较贵,因此帮助用户通过卖出期权的方式获取较高的收益率即可行。卖出期权的期权费不能白拿,用户有义务根据产品规则,在到期日结算为USDC或者BTC。Matrixport产品里展示的年化收益率是双币本位。如果到期日结算币价高于挂钩价格,那么就是USD本位收益;反之,就是BTC本位收益。假设客户购买的产品挂钩价格大于当时的现货价格,那么可以更简单的描述为:币涨则美元本位赚钱,币跌则币本位赚钱。如果币价不怎么动,则币本位和美元本位都可能赚钱。

灵活配置低门槛参与

Matrixport双币模式理财产品的目标客户群体是所有的持币人。

严冬对金色财经介绍指出:“通过App,用户注册、进行KYC、扫码转币进钱包、买产品,如果不计算链上确认时间,5分钟不到用户就可以买到第一份产品。目前最小投资金额为0.1BTC,之后版本会迭代优化,将最小投资金额降为0.01BTC。我们希望有更多的用户可以享受到双币种理财工具的好处” 。

安全可信 未来可期

数币理财可挖掘市场潜力巨大

对于理财用户而言,相对稳定的风险控制和回报收益才是最优选择。在此基础上,对理财平台的安全程度和可信程度提出了高要求。其次用户需要关注产品的金融逻辑和其中蕴含的风险点。

采访最后,严冬也直言建议:“用户需要关注理财产品的收益风险比:为了获得这样的收益,是否值得冒这样的风险?这对每个用户都是很重要的问题。最后,我还会建议用户认真阅读产品的风险提示:风险提示写的越细,说明产品提供商越透明,越没有什么想隐瞒的。”

虽然伴随着市场的活跃,产品纷繁复杂,但细分到相应的理财产品种类上,仍旧有限,远远比不上传统的金融市场的金融衍生品。严冬对此直言:“我认为数字资产理财行业目前的业态是比较初级的,在Matrixport推出双币种产品以前,基本上可以获得收益的理财产品就是借币收益或者Staking。随着数字货币持币者们从较为激进的炒币心态过渡到较为理性的理财心态,数币理财行业的发展前景是很大的。我们相信,会有越来越多更好的理财产品面世,我们也希望能够在这个方向上创造出更多好的产品给用户”。

数字市场理财服务远说不上 “成熟”,这个领域依然是一个缺乏有效监管、行业标准较低的新兴之地。在此基础上,Matrixport带来的可信和透明尤为可贵。用“透明的力量”净化市场混杂,用“专业的服务”建立行业标杆才是数币理财发展的正途,对于未来,Matrixport已经走在路上,并打响了第一枪进军的号角,而我们将持续观察并拭目以待。

Matrixport简介:

Matrixport成立于2019年2月,总部位于新加坡,在全球设有办事处。Matrixport旨在创建下一代数字金融服务平台,用户可一站式交易,托管,投资和借贷加密资产,愿景是使用区块链技术实现更加开放和平等的金融系统。

Matrixport 创始合伙人&高级副总裁严冬 

2009年毕业于北京大学经济学院,曾就职于美林美银,负责亚洲外汇衍生品交易业务。2018年加入比特大陆,从零到一搭建数字货币交易业务。2019年与吴忌寒、葛越晟等人共同创立Matrixport,主要负责交易产品线业务。

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